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Screening des tiers : comment les PME peuvent rester conformes simplement

Vérifiez vos clients, partenaires et fournisseurs contre les listes de sanctions, les PEP et les risques médiatiques en quelques secondes — et conservez une preuve exploitable en cas d’audit.

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Besoin d’un cadre clair ? Téléchargez la check-list “screening des tiers” (PDF).

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Pourquoi le screening des tiers est devenu indispensable

Les exigences de conformité se renforcent (LCB-FT, sanctions, lutte anti-corruption). Même sans équipe compliance, une PME peut être exposée : onboarding de nouveaux clients, partenaires à l’international, fournisseurs sensibles, sous-traitants, intermédiaires.

Le screening des tiers consiste à vérifier rapidement si une personne ou une entreprise présente des signaux de risque (sanctions, PEP, adverse media, exposition offshore) afin de documenter une décision proportionnée.

Pourquoi maintenant ?

  • Pression accrue des banques et des donneurs d’ordre
  • Accélération des sanctions internationales
  • Contrôles plus fréquents dans les chaînes de sous-traitance
  • Obligation de “justifier” en cas d’alerte

Ce que cherche un auditeur

  • La traçabilité (qui a fait quoi, quand, pourquoi)
  • La cohérence des décisions (TRUE / FALSE / PENDING)
  • La proportionnalité (risk-based approach)
  • Une preuve exploitable et datée

Quelles entreprises doivent vérifier leurs tiers

En pratique, vous êtes concerné si vous onboardez des tiers et si votre activité implique des flux financiers, des marchés export, ou des chaînes fournisseurs à risque.

Typiquement concernées

  • PME B2B (clients & contrats récurrents)
  • Entreprises exportatrices
  • Cabinets de conseil / prestataires
  • Startups SaaS B2B
  • Achats & supply chain multi-pays

Moments à risque

  • Avant signature (KYC / onboarding)
  • Avant paiement / commande
  • Entrée en relation avec un intermédiaire
  • Revue périodique (annuelle / événementielle)
  • Changement de bénéficiaire effectif / actionnariat
Règle simple : si vous avez des tiers (clients, partenaires, fournisseurs), vous avez intérêt à pouvoir démontrer un screening minimal et documenté.

Quels risques si vous ne faites pas de screening

Le risque n’est pas seulement théorique : il peut être commercial (blocage de paiement), juridique, réputationnel et opérationnel.

Risques fréquents

  • Blocage bancaire / gel de transaction
  • Rupture de contrat par un donneur d’ordre
  • Contentieux et coûts de remédiation
  • Atteinte réputationnelle (presse / réseaux)

Ce que vous devez pouvoir prouver

  • Que la vérification a été réalisée
  • Sur quels critères (sanctions, PEP, media…)
  • Quelle décision a été prise et par qui
  • Que vous avez agi “raisonnablement” (risk-based)

Réduisez l’exposition en lançant un premier screening dès aujourd’hui.

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Que comprend un screening conformité

Un screening robuste agrège plusieurs familles de signaux afin d’identifier un risque potentiel et d’orienter la décision.

Contrôles essentiels

  • Sanctions (listes nationales & internationales)
  • PEP (Personnes Politiquement Exposées)
  • Adverse / negative media (presse défavorable)
  • Exposition offshore (leaks / ICIJ, selon périmètre)

Bonnes pratiques

  • Rechercher les homonymies (matching)
  • Qualifier l’alerte (TRUE / FALSE / PENDING)
  • Documenter la justification
  • Définir un niveau de risque

Pourquoi les solutions existantes sont souvent inadaptées aux PME

Beaucoup d’outils “enterprise” sont pensés pour des équipes compliance dédiées, avec des interfaces complexes, des contrats longs et une tarification élevée. Résultat : les PME bricolent, ou ne font pas de vérification systématique.

Freins classiques

  • Coût et minimums de volume
  • Courbe d’apprentissage élevée
  • Processus lourds pour un besoin simple
  • Manque de traçabilité “prête à auditer”

Ce dont une PME a besoin

  • Résultat en secondes
  • Décision documentée
  • Preuve exportable
  • Tarifs lisibles

VigiComply : le screening des tiers enfin accessible

VigiComply est conçu pour fournir un screening instantané, puis transformer les alertes en décisions documentées et auditables (selon modules).

VigiComply Screening

  • Screening instantané (sanctions, PEP, media…)
  • Signaux de risque immédiats
  • Conçu pour l’usage quotidien
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VigiComply Manager

  • Qualification des alertes (TRUE / FALSE / PENDING)
  • Centralisation des décisions et contrôles
  • Historique & audit trail
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Un processus simple en 3 étapes

1

Screening instantané

Recherchez vos tiers (clients, partenaires, fournisseurs) et obtenez des signaux de risque en quelques secondes.

2

Qualification & documentation

Analysez les alertes, justifiez la décision, assignez un niveau de risque et un reviewer si besoin.

3

Preuve de conformité

Conservez un historique exploitable (audit trail) pour répondre aux audits internes et aux parties prenantes.

Prêt à tester ? Lancez votre premier screening en moins de 2 minutes.

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Conçu selon des standards internationaux

Approche risk-based, traçabilité, et principes de privacy by design : l’objectif est d’obtenir des décisions défendables, pas seulement des alertes.

Bonnes pratiques couvertes

  • KYC / onboarding tiers
  • Risk scoring et revue périodique
  • Traçabilité des décisions
  • Exports / reporting (selon configuration)

RGPD & données

  • Minimisation des données
  • Contrôle de la rétention (selon module)
  • Journalisation des actions
  • Mesures de sécurité applicatives

FAQ — Screening des tiers

Le screening des tiers est-il obligatoire pour les PME ?

Cela dépend de votre activité, de vos flux et de vos partenaires. En pratique, de nombreuses PME doivent pouvoir démontrer des vérifications minimales (banques, donneurs d’ordre, export, secteurs sensibles). L’approche recommandée est “risk-based”.

Combien de temps faut-il conserver la preuve ?

Les pratiques varient selon le contexte et le cadre de conformité applicable. L’important est d’avoir une preuve datée, cohérente et traçable (qui, quand, pourquoi). Définissez une politique interne de conservation.

Qu’est-ce qu’une PEP (Personne Politiquement Exposée) ?

Une PEP est une personne occupant ou ayant occupé une fonction publique importante (et certains proches / associés). Elle implique généralement une vigilance renforcée.

Puis-je faire un screening sans outil ?

Vous pouvez rechercher manuellement, mais cela devient vite chronophage et difficile à tracer. Un outil permet de standardiser, accélérer et documenter vos décisions.

Dernière étape : testez VigiComply sur un cas réel, sans engagement.

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